Você pode alugar um carro com crédito ruim?

Como a maioria das pessoas, você precisa de um transporte seguro e confiável para ir ao trabalho, voltar para casa, fazer compras e talvez levar as crianças para a escola. No entanto, ao contrário dos poucos sortudos, você não tem crédito perfeito. Isso significa que você não compra um carro, sempre? Absolutamente não. Mesmo se você tiver crédito ruim, sempre há uma maneira de obter um veículo confiável.

No entanto, qualificar-se para um arrendamento pode ser complicado. Não importa o que esses anúncios de carros na TV possam dizer, não é fácil para todos alugar um carro. Na realidade, a maioria das pessoas que têm problemas para se qualificar para um empréstimo para comprar um carro também tem dificuldade em se qualificar para um arrendamento. Ainda assim, um pouco de pesquisa e preparação pode percorrer um longo caminho e ajudá-lo a obter um contrato de arrendamento justo - mesmo se você tiver crédito ruim.

Conheça seus números

Primeiras coisas primeiro - quão ruim é sua pontuação de crédito? É crucial que você entenda os números, pois os credores usam sua pontuação de crédito para determinar se devem ou não alugar um carro, e eles determinam isso com base na probabilidade de você devolver o dinheiro emprestado. Portanto, qualquer informação sobre seus empréstimos anteriores, bem como suas habilidades de gerenciamento de dinheiro (ou comportamentos anteriores) são levadas em consideração. Na prática, como a maioria das pontuações de crédito varia de 500 e abaixo a 720 e acima, quanto maior esse número, maiores as suas chances. Por exemplo, muitos credores não alugam um carro para você se seu crédito estiver em torno de 600 (até 620 é considerado "crédito ruim"), simplesmente porque eles acham a pontuação muito arriscada.

No entanto, a principal razão pela qual é importante conhecer seus números, é porque alguns credores tentarão exagerar o problema da sua pontuação de crédito para fazer com que você pague com mais ou mais frequência do que o habitual (em vez de um pagamento mensal, eles podem exigir pagamentos semanais ou semanais), assim como sua pesquisa minuciosamente - quanto mais você souber sobre sua própria situação, melhor será.

Faça sua pesquisa

Antes de começar a visitar revendedores de automóveis, faça uma pesquisa sobre o que pode estar disponível para alguém com sua pontuação de crédito. Seja realista aqui - se o seu crédito for muito ruim (por exemplo, em torno de 600), procure veículos mais baratos. De fato, mesmo que seu crédito seja ruim para a média, é uma boa ideia procurar carros baratos por dois motivos:

• Eles são mais fáceis de se qualificar para,
• Eles têm pagamentos mensais mais baixos.

E aqui está outro dica - procure carros que não estão vendendo e em breve serão substituídos por modelos atualizados. Quando os concessionários estão preocupados com a possibilidade de um modelo ficar preso no lote por um longo período de tempo, é muito mais provável que eles façam um acordo, mesmo com um cliente com crédito ruim.

Melhore sua pontuação de crédito

Como sua pontuação de crédito é o fator mais importante que os revendedores levam em consideração quando você solicita um arrendamento, se possível, tente melhorá-lo antes de aplicar.

Você deseja começar revisando e corrigindo possíveis erros em seu relatório de crédito - acredite ou não, remover entradas incorretas às vezes pode aumentar seus números para um nível muito, muito mais aceitável; portanto, reserve um tempo, revise e corrija o que pode ser corrigido . Apenas para prepará-lo, às vezes isso pode levar alguns meses, dependendo de quanto tempo você não verificou seu relatório de crédito.

Em seguida, tente pagar seu cartão de crédito. Sua utilização de crédito anterior diz muito sobre seu comportamento futuro de crédito, portanto, pague os saldos do cartão de crédito para melhorar sua pontuação.

Por fim, não solicite novos empréstimos. Sempre que você solicita um novo empréstimo (e sim, isso inclui novo crédito para um empréstimo de carro), sua pontuação diminui. Portanto, tente limitar seus aplicativos o máximo possível.

Fornecer uma prova de renda

Certifique-se de fornecer uma prova de uma renda estável. É melhor que sua renda de prova mostre:

• É estável (você pode trazer alguns de seus comprovantes de pagamento)
• Você pode pagar suas contas e seu aluguel mensal.

Além disso, se você puder, forneça várias referências pessoais que mostram que você não é um risco de crédito. As referências devem indicar que você é responsável e, de preferência, vem de empregadores atuais e antigos. No entanto, pessoas importantes da sua comunidade também contam. Todas essas coisas ajudam muito e fazem de você um candidato a locação mais desejável.

Compre ao redor

Ter um crédito ruim não é o fim do mundo (você ficaria surpreso com quantas pessoas têm notas de crédito ruins!) E isso não significa que você não pode fazer um bom negócio. Para evitar pagar muito dinheiro e obter o melhor negócio possível, arme-se com paciência e compre ao redor.

As pessoas, e especialmente os revendedores, tendem a funcionar de maneira diferente quando sabem que há concorrência por perto. Portanto, se você puder, obtenha cotações de aluguel do maior número possível de credores, que você poderá usar quando encontrar o veículo que deseja. Mostre as cotações para o credor que tem o seu carro ideal e deixe-as trabalhar a seu favor. Às vezes, essas citações podem significar uma diferença entre obter o carro desejado e ser negado.

Tenha algum dinheiro economizado

Não há como evitar isso - quanto pior a sua pontuação de crédito, mais dinheiro você terá que pagar por um adiantamento. Isso é compreensível do ponto de vista de um credor, pois crédito ruim significa negócios arriscados, mas é, no entanto, um grande engodo de alugar um carro com crédito ruim. Portanto, se você tem uma pontuação de crédito bastante ruim, esqueça o que os anúncios de carros dizem - é muito provável que o revendedor exija um adiantamento ou dinheiro maior que você paga antecipadamente, por isso é mais do que prudente economizar algum dinheiro.

Além disso, como mencionado, alguns credores furtivos tentarão tirar proveito do seu crédito ruim exigindo que você faça pagamentos mais frequentes do que o normal. Por exemplo, em vez de pagamentos mensais normais, eles podem exigir que você faça pagamentos quinzenais ou mesmo semanais. Vergonhoso, sim, mas ainda uma realidade para muitos.

Essas foram algumas dicas e truques básicos que podem ajudá-lo a alugar um carro com uma pontuação de crédito ruim. No entanto, às vezes, não importa o quão bem você faça sua pesquisa e se prepare, as coisas não saem conforme o planejado. Se for esse o seu caso, ainda é muito cedo para jogar uma toalha. Aqui estão algumas outras opções que você pode experimentar.

Obter um co-signatário

Se você já tentou de tudo, mas não pode se qualificar para uma concessão, considere obter um co-signatário. É melhor ir com um membro da família ou um melhor amigo aqui que não se importe de ser responsabilizado pelos pagamentos, caso você não possa pagar. Obviamente, o plano nunca deve ser o de deixar seu co-cantor preso com as contas, mas é uma boa idéia saber o que acontece nesses cenários:

• Se você não pagar: seu co-cantor terá que pagar todos os pagamentos restantes,
• Se vocês dois não pagarem: o carro é recuperado e você e seu co-assinante acabam com o crédito danificado. Além disso, nesse caso, você é obrigado a pagar por qualquer deficiência de valor que a empresa tenha ao descartar o veículo. Claramente, um cenário que você deseja evitar a todo custo.

Tente uma troca de locação

Não é incomum as pessoas quebrarem seus contratos de aluguel. Essa pode ser uma excelente oportunidade para alguém com crédito ruim assumir o controle - tudo o que você precisa fazer é encontrar uma pessoa disposta a fazer uma troca de arrendamento ou uma transferência de arrendamento e pedir que ele assuma o contrato de arrendamento. O que acontece aqui é que você compra um carro junto com o prazo remanescente de um contrato de arrendamento do financiador original (proprietário anterior).

Embora estes também estejam sujeitos à aprovação, este é o caso do proprietário anterior que aprova o arrendamento, não do credor, o que geralmente é uma opção muito melhor para pessoas com baixa pontuação de crédito, simplesmente porque os proprietários originais geralmente querem sair do arrendamento. o mais rápido possível.

Há várias maneiras de você fazer isso, mas os dois sites mais conhecidos, especializados em emparelhar pessoas que desejam quebrar seus contratos e pessoas que desejam assumir os contratos de terceiros, são SwapALease.com e LeaseTrader.com.

Agora que cobrimos todas as etapas que você pode executar para alugar um carro com crédito ruim, é hora de cobrirmos os benefícios e os contras de alugar um carro - independentemente de sua pontuação de crédito.

Prós de alugar um carro

O aluguel de um carro tem muitas vantagens, especialmente para consumidores com crédito ruim. Aqui estão alguns dos principais profissionais que você deve ter em mente ao pensar em alugar um carro.

• Economizando dinheiro

É sempre uma boa idéia tentar economizar, mas se você tiver crédito ruim, é crucial. Em vez de dar uma quantia realmente grande de dinheiro antecipadamente ou ficar preso a um empréstimo de longo prazo (que é o que acontece quando você compra um carro), você lida com baixos pagamentos mensais. No entanto, esses pagamentos dependem amplamente do modelo e da sua pontuação de crédito - quanto maior a pontuação, menores os pagamentos e, da mesma forma, quanto menor a pontuação, maiores os pagamentos.

• Baixa manutenção

Como a maioria dos carros alugados está sob a garantia do fabricante, você não precisa se preocupar com a manutenção. Basicamente, uma garantia do fabricante cobre a maioria dos custos de reparos regulares, o que é uma ótima notícia se você detesta incerteza - com um carro alugado, você pode ter certeza de que seu carro será cuidado durante todo o prazo do contrato de locação.

• Carro novo a cada poucos anos

Se você gosta de novidades, o aluguel de carros é o caminho a percorrer. Em vez de comprar o modelo mais recente com ótimos equipamentos, você pode simplesmente alugá-lo, conduzi-lo por alguns anos e depois devolvê-lo. Próximo!

• Melhor crédito

Agora, aqui está um pouco interessante sobre o aluguel de carros - se você sempre paga seus pagamentos mensais no prazo, pode melhorar sua pontuação de crédito, mesmo se estiver começando com crédito ruim. Você acaba com um ótimo carro e, depois de um tempo, um crédito melhor e, como resultado, um carro ainda melhor no futuro!

Contras de alugar um carro

Como com qualquer coisa na vida, há desvantagens em alugar um carro também. Vamos cobrir alguns dos principais.

• Perdendo dinheiro

Você tem crédito ruim e deseja economizar, portanto, aluga um carro. No entanto, você acaba pagando mais do que pagaria se comprasse um carro. Como isso é possível?

Se você tiver uma pontuação de crédito muito ruim, sua taxa de juros será mais alta em seu contrato de locação. Além disso, é provável que você encontre um credor que tentará (e terá êxito, se não tomar cuidado) para ampliar seu problema de crédito ruim para fazer com que você pague mais. Além disso, um depósito de segurança pode ser exigido neste caso (no entanto, pode ser devolvido no final do contrato).

• Restrições de quilometragem

A maioria dos carros alugados possui restrições de quilometragem. Portanto, seu veículo pode ser limitado a 10.000, 12.000 ou 15.000 milhas por ano, dependendo do modelo / empresa de leasing. Se você ultrapassar esse limite, deverá pagar uma multa por excesso de quilometragem. Embora essas multas não sejam particularmente caras (geralmente de 10 a 50 centavos por cada milha adicional), elas aumentam e você pode pagar mais do que esperava.

• Custos adicionais por desgaste excessivo

Embora os carros alugados estejam sob a garantia do fabricante em todo o contrato de locação, o desgaste excessivo não está incluído. Portanto, se você arranhar seu carro alugado, esteja preparado para pagar mais.

• Sair de um contrato de arrendamento é difícil

Se, por algum motivo, você precisar sair do seu contrato antes que ele expire, prepare-se para pesar taxas e multas - em outras palavras, perdendo muito dinheiro. E, diferentemente dos pagamentos mensais regulares, todos esses custos precisam ser pagos de uma só vez. Obviamente, se você puder, poderá sempre tentar a troca de locação ou encontrar alguém disposto a aceitar o seu carro e pagar a locação..