Yurich Figurich
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Cada vez mais fabricantes de automóveis estão oferecendo prazos mais longos de financiamento, mas é uma boa ideia se comprometer com um empréstimo de automóvel de oito anos ou o revendedor está apenas procurando o seu dinheiro?
É sempre uma boa ideia definir um orçamento e ter uma ideia de qual é a sua situação financeira antes de fazer uma grande compra como um carro. Ajustar um carro ao seu orçamento nem sempre é fácil, e é por isso que a maioria dos compradores de carros novos tende a se concentrar principalmente no pagamento mensal de um carro. No entanto, pagamentos mensais mais baixos podem levá-lo à armadilha de empréstimos para automóveis mais longos e, finalmente, fazer com que você pague mais pelo seu veículo.
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Isto é devido às taxas de juros. Quanto mais longo o prazo, mais juros você paga pelo seu empréstimo. Os números provam esse ponto, e não é uma imagem bonita.
ECONOMIZANDO DINHEIRO A LONGO PRAZO
O 2013 Nissan Altima SV tem um preço sugerido pelo fabricante (varejo) de US $ 24.870. A Nissan oferece financiamento de 0% até cinco anos. O financiamento de um carro por três anos após um adiantamento de US $ 3.000 proporcionaria pagamentos mensais de US $ 608 por mês. Compare isso com um empréstimo de 75 meses da Nissan, que vem com uma taxa de financiamento de 4,59%. Por apenas US $ 336 por mês, os pagamentos mensais caem bastante. No entanto, após o período de 75 meses, o valor total gasto com o empréstimo chega a US $ 27.450, e se você incluir o pagamento de US $ 3.000, pagou US $ 5.580 a mais do que o preço original de venda do carro quando era novo.
Apesar dos pagamentos mais baixos, você acaba pagando mais pelo preço total do carro. Para os consumidores mais experientes, isso é chamado de roubo.
Revenda apenas quando pago
Períodos mais longos de empréstimo também afetam a forma como você vende o carro e o que pode receber por isso. Para iniciantes, você só pode vender um carro que esteja com o seu nome, e não quando ele tiver direito ao banco ou a uma instituição financeira. Somente após o pagamento integral do empréstimo você poderá vender o carro.
Como os carros são um ativo depreciativo, eles valem menos dinheiro à medida que envelhecem. Aos sete anos, você não poderá vender um carro por quase um carro de cinco anos. Por exemplo, um carro de cinco anos perdeu cerca de 55% do seu valor original, enquanto um carro de sete anos perde 68%. Que a Nissan de 2013 retornaria aproximadamente US $ 3.233,10 a mais se você a vendesse após cinco anos, em vez de sete. Mais uma vez, optar por um período mais curto de empréstimo compensa onde é importante, na sua carteira.
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Além disso, lembre-se do valor de um carro para uma troca. Alguns revendedores darão um excelente valor de troca a um carro que pode ser certificado e vendido como um carro CPO. No entanto, muito poucas montadoras oferecem carros de CPO com sete anos de idade, o que significa que há uma baixa chance de conseguir um bom negócio no comércio de.
EMPRÉSTIMOS BLOQUEADOS
Adicionando insulto à lesão estão os empréstimos que têm uma penalidade por pagá-los mais cedo. Isso significa que, se você finalmente tiver a chance de pagar seu empréstimo longo, não poderá escapar dos juros. Talvez você tenha recebido um aumento ou um bônus e queira colocar esse montante fixo para pagar os últimos 18 meses do pagamento do seu carro. Sob muitos empréstimos, mesmo se você fizer isso, ainda terá que pagar os juros que teria incorrido na forma de uma taxa adicional.
Quase não há vantagem em obter um período de empréstimo mais longo. Se você não puder pagar os pagamentos mensais em um prazo mais curto, talvez esteja vendo um carro fora da faixa de preço. Se você não está disposto a comprar um veículo em uma classe baixa, felizmente, você tem outras opções.
Alugar um carro é uma boa ideia para quem quer dirigir um carro novo por menos. Infelizmente, o dinheiro gasto em um carro alugado não é destinado à propriedade do veículo; portanto, pode não ser uma solução financeiramente sólida a longo prazo.
Além disso, considere um CPO ou carro usado para obter um veículo mais barato em uma classe mais alta do que você pode pagar. Algumas concessionárias também oferecem financiamento para esses tipos de veículos, portanto, é possível obter um pagamento mensal acessível, sem pagar muito interesse por um longo período de tempo..