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Nós cobrimos o básico, agora é hora de ir mais fundo. Vamos começar com o "seguro de brecha", porque a cobertura adicional é essencial, se você planeja comprar ou alugar um veículo novo. Por quê? Em suma, o seguro de gap protege seu investimento automotivo contra depreciação. O seguro Gap não é necessário, mas não é segredo que, assim que um carro novo é expulso do lote do revendedor, seu valor pode depreciar instantaneamente em 20% ou mais. Agora, digamos que o mesmo veículo fosse roubado ou envolvido em um acidente de perda total a alguns quilômetros da estrada. A seguradora pagaria apenas o valor atual do veículo, deixando o segurado pagar a “diferença de depreciação” entre o que a empresa financeira diz que é devida pelo veículo destruído, mais os impostos ou taxas aplicáveis. Nessa situação, se você não obtiver seguro de gap - seja de uma companhia de seguros ou do revendedor -, poderá gastar muito dinheiro. De fato, se você tentar comprar o mesmo veículo da mesma concessionária com o dinheiro do pagamento de seguro recebido, é provável que encontre uma lacuna significativa entre o que pagou na primeira vez e o que pode ser substituído. Porém, se você estivesse coberto pelo seguro de gap aqui, estaria totalmente coberto pelo que a empresa financeira deseja. Como regra geral, pequenos adiantamentos criam uma diferença de depreciação maior do que grandes adiantamentos.

Muitas concessionárias incluem seguro de gap no financiamento de carros novos e a maioria oferece algum tipo de seguro de gap de alta taxa, enquanto alguns não oferecem nada. É uma boa idéia perguntar e avaliar qualquer política antes de assinar na linha pontilhada. A chave é não assumir nada. Em outras palavras, compre e verifique com sua seguradora se você pode obter uma tarifa melhor ou se você já está coberto. Sua seguradora pode não oferecer cobertura de hiato, no entanto, existem muitas que oferecem e com taxas melhores que as do revendedor.

Caso seja necessário que você tenha cobertura de gap e não esteja incluído no contrato de financiamento, é sua responsabilidade comprar as taxas em vigor. Se já estiver incluído, descubra quanta cobertura você está recebendo e quanto vai custar. Se você vai alugar um veículo novo, descubra se há algum tipo de cláusula de isenção de diferença incorporada que cobrirá o veículo locado em caso de perda total.

Há mais algumas considerações a considerar ao comprar um seguro de brecha. Primeiro, você pode pular esta cobertura se a sua apólice de seguro de automóvel já cobrir o valor totalmente financiado. Segundo, algumas políticas de lacunas não serão respeitadas se o tomador do seguro também não tiver cobertura abrangente e de colisão.

A AAA descreve a depreciação como "... a diferença entre o preço de compra de veículo novo e o valor estimado de troca no final de cinco anos". Cabe a você decidir se a depreciação deve juntar-se à morte e aos impostos na lista aceita de "coisas seguras na vida". Se isso acontecer, você definitivamente deve obter um seguro contra falhas.

Colisões são provações estressantes quando você está em uma, mas muitas pessoas lhe dizem que é o processo que se segue que é uma dor maior na bunda. Ter que pegar carona ou pagar aluguel, enquanto o veículo é consertado na oficina depois de pagar sua franquia é como derramar sal na ferida. Não demorou muito para que você recuperasse seu carro - ele parece quase novo! As coisas começam a voltar ao normal, mas sua companhia de seguros liga para exigir mais dinheiro. "Como isso pode ser?" você pergunta. Com o queixo caído, incrédulo, o representante da sua companhia de seguros informa que os reparos no seu veículo não foram autorizados porque a loja usou peças OEM (fabricação de equipamento original) para costurar sua volta. Agora esse é o seu grande problema, porque sua seguradora diz que pagará apenas pelos reparos feitos com peças de reposição.

Agora você se vê em meio a um enigma, um que provavelmente poderia ter evitado se delegasse apenas que as peças OEM fossem usadas para reparos de colisão em sua política de antemão. Parece bem direto, certo? Não se você considerar que muitas seguradoras proíbem as oficinas de usar peças originais apenas para economizar alguns dólares. Eles argumentam que as diferenças na qualidade e segurança das peças originais e pós-venda são insignificantes na melhor das hipóteses..

As peças do mercado de reposição custam significativamente menos na maioria dos casos. No entanto, há várias coisas importantes que você precisa saber antes de usá-las para reparar seu veículo. Essas questões não estão necessariamente ligadas ao seguro, mas, para iniciantes, você pode prejudicar seriamente o valor de revenda do seu veículo, indo ao mercado de reposição. Você poderia dizer que, em geral, as peças de reposição aceleram a depreciação. Sua única certeza é que qualquer revendedor disposto a aceitá-lo como troca saberá exatamente que tipo de reparo foi feito e se as peças originais foram ou não usadas simplesmente puxando seu relatório de histórico.

Não apenas o uso de peças de reposição no seu veículo pode prejudicar seu valor de revenda, como também podem ocorrer multas significativas - como a perda do seu depósito de segurança - ou pior - nos contratos de locação em que um veículo locado é devolvido, mas não mais na forma de fábrica.

A segurança é outra preocupação quando se trata de usar peças de reposição para reparos. Embora a grande maioria das peças do mercado de reposição seja segura, há muita controvérsia sobre os padrões aos quais alguns fabricantes de peças não-OEM estão sujeitos (ou não sujeitos a) ao desenvolvê-los. Enquanto isso, alguns contestam que as peças de reposição são suficientemente seguras, ou pelo menos tão seguras quanto as originais. Mesmo o Instituto de Seguros para Segurança nas Rodovias reconhece que o uso de peças de reposição para reparos cosméticos não prejudica a segurança de um veículo em um acidente. Na maioria dos casos, também não vai melhorar.

Depois de fazer uma reclamação, algumas seguradoras encaminhá-lo-ão a uma loja “preferida” antes de assinar qualquer reparo no seu veículo, na tentativa de mantê-lo afastado de sua concessionária, onde as peças de reposição originais custam o melhor preço. Outra coisa a considerar é que as peças OEM de alguns veículos de modelos finais são raras e, portanto, levam mais tempo para serem instaladas. Se o tempo é essencial para resolver uma reclamação, você pode acabar gastando centenas mais a aguardar a chegada das peças OEM do que gastaria se tivesse mais peças de reposição prontamente disponíveis. Por exemplo, sua seguradora pode pagar apenas um carro alugado por uma semana e os reparos levarão de dois a três.

Se você seguir a rota mais econômica e usar peças de reposição para reparar seu veículo, tente usar peças de alta qualidade certificadas pela Certified Automotive Parts Association (CAPA). Importante porque eles estabelecem e mantêm os padrões de qualidade para metais, plásticos e iluminação na fabricação de peças de reposição para reparos de colisão. O site deles permite pesquisar na base de dados CAPA peças de reposição aprovadas por marca, ano e modelo do veículo - muito útil!

Cabe a você ler o contrato de locação e a apólice de seguro para encontrar as nuances. Tão importante quanto é especificar o tipo de peça - original ou de reposição - a ser usada quando os reparos forem necessários. Geralmente, as companhias de seguros não pagam todos os seus custos de reparo, a menos que sejam usadas peças de reposição. A menos que esteja explicitamente escrito em sua política, você provavelmente terá que pagar a diferença entre as peças originais usadas e as peças de reposição especificadas na estimativa.

Como você sabe que tipo de peças de reposição são melhores para o seu carro? Realmente, você deve perguntar quais partes são adequadas para sua situação. Por quê? É porque todos temos valores e prioridades diferentes. O valor de revenda pode não ser uma consideração tão grande para um alto executivo bem-sucedido quanto para um operário de fábrica, por exemplo. Da mesma forma, se a revenda do seu veículo for relativamente baixa - talvez você seja seu segundo ou terceiro proprietário - a opção de peças de reposição mais barata pode ser mais atraente na próxima vez em que você estiver na oficina.